Home Preferred

Home Preferred est un prêt annulable pour les futurs propriétaires de Statewide, New Hampshire. NH Housing's HFA conventional FTHB first-mortgage product (Fannie Mae HFA Advantage / Freddie Mac HFA Preferred). Reduced MI, 97% LTV. Pairs with up to 4% Cash Assistance forgivable DPA. 620 FICO. 80% AMI income limit. Statewide. NH Housing's Home Preferred is a 30-year fixed HFA Advantage / HFA Preferred CONVENTIONAL first-mortgage product (Fannie Mae / Freddie Mac HFA conventional) with reduced mortgage insurance and up to 97% LTV. Pairs with the standard NH Housing Cash Assistance second mortgage providing up to 4% of the base loan amount as a 0%-interest forgivable second (1%/year over 4 years). Designed for borrowers at or below 80% area median income (AMI) - lower-income tier than Home First / Home Flex. Income limits range $70,500-$132,950 by county and household size. Acquisition cost up to $950,000 in higher-cost counties / $505,000 non-targeted. 620 minimum FICO. First-time-homebuyer required. Reduced MI provides significant monthly payment savings vs. standard conventional 97% products. Le financement provient de State et Bond.

Home Preferred est annulé après 4 ans : un futur propriétaire qui reste aussi longtemps n’a rien à rembourser. Le remboursement est déclenché par First mortgage: standard 30-year amortizing. Cash Assistance second: 0% interest, 1%/year forgiveness over 4 years et unforgiven balance due on sale/refinance/transfer/non-owner-occupancy before 4 years. L’aide est inscrite au rang suivant : 1st Lien. Les conditions d’annulation et de remboursement sont fixées par le programme et peuvent changer — vérifiez-les sur la page officielle du programme avant de déposer une demande.

Home Preferred est ouvert à les primo-accédants et les futurs propriétaires qui occuperont le logement comme résidence principale. « Primo-accédant » comporte ici des exceptions : FTHB requirement waived in federally designated targeted census tracts and for qualifying veterans under IRS Section 143(d)(2)(B). Au sujet du crédit, le programme précise : 620 minimum FICO for HFA Advantage / HFA Preferred conventional product. Un cours pour futurs propriétaires est obligatoire, auprès de NH Housing-approved homebuyer education course (Framework online or in-person via AHEAD, NeighborWorks Southern NH, The Way Home). Condition de résidence : Property must be located in New Hampshire and be the borrower's primary residence. Statewide eligibility. Citoyenneté ou statut d’immigration : U.S. citizen, permanent resident, or qualifying non-permanent resident alien per HFA conventional product overlays. First-time homebuyer required. Owner-occupied primary residence. 620 minimum FICO. Maximum 45% DTI. Household income at or below 80% AMI for the county / household size (range $70,500-$132,950). Maximum purchase price $505,000 non-targeted / up to $950,000 higher-cost counties. Homebuyer education required. Borrower must use HFA Advantage / HFA Preferred conventional first mortgage with reduced MI.

Home Preferred plafonne le revenu du ménage à 80 % du revenu médian de la zone, qui varie selon le comté et la taille du ménage. NH Housing Home Preferred income limits at or below 80% AMI by county and household size. Range $70,500 (low-AMI 1-person county) to $132,950 (higher-cost 4+ person county). Le plafond s’applique au revenu total du ménage, pas seulement à celui de l’emprunteur. Les chiffres du revenu médian de la zone sont publiés par HUD et mis à jour chaque année : consultez le tableau en vigueur pour le comté avant de vous fier à un chiffre.

Home Preferred plafonne le prix d’achat à $950,000. Les types de logements admissibles comprennent Single-family detached, 2-4 unit owner-occupied (per HFA conventional overlays), condominium (project-approved), townhouse, PUD, modular. Les constructions neuves sont admissibles. Les maisons préfabriquées ne sont pas admissibles.

Home Preferred cite les anciens combattants, les militaires en service actif, les réservistes et les membres de la Garde nationale et les conjoints survivants parmi les groupes qu’il sert. Être cité ici signifie que le programme mentionne ce groupe, et non que l’appartenance à ce groupe suffit à rendre un demandeur admissible — les autres règles d’admissibilité s’appliquent toujours.

Home Preferred s’adresse aux futurs propriétaires qui achètent à Statewide, New Hampshire. Le programme cible des zones précises : Federally designated targeted census tracts where MRB FTHB requirement is waived. Higher-cost counties (Rockingham, Strafford, Hillsborough) have higher acquisition-cost limits up to $950,000.

Les demandes pour Home Preferred passent par l’organisme gestionnaire, qui publie les conditions en vigueur et les étapes de la demande sur son propre site. Les fonds sont réservés par l’intermédiaire de Reserved through NH Housing's online lender portal (Lender Online) at time of rate lock by approved participating lender. Hey Prescott n’est pas un prêteur et n’accepte pas de demandes ; cette page décrit le programme pour qu’un futur propriétaire puisse en parler à un prêteur ou à un conseiller en logement.