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Des définitions en langage clair pour chaque sigle, terme et ratio que vous verrez dans les documents de votre prêt. Sans jargon, sans condescendance.
La part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de dettes. Si vous gagnez $5,000/mois et que vous consacrez $1,500 à vos dettes, votre DTI est de 30%. La plupart des prêteurs aiment que ce ratio soit inférieur à 43%.
La part du prix du logement que vous empruntez. Achetez une maison à $300K avec un apport de $30K, et vous empruntez $270K — c’est un LTV de 90%. Plus ce chiffre est bas, meilleures sont généralement les conditions que vous obtiendrez.
Une assurance que vous payez lorsque votre apport est inférieur à 20%. Elle protège le prêteur (pas vous) et coûte généralement de 0.3% à 1.5% du prêt par an. Elle disparaît une fois que vous avez remboursé jusqu’à un LTV de 78%.
Le coût réel de l’emprunt — les intérêts plus la plupart des frais du prêteur, réunis en un seul pourcentage. L’APR est presque toujours plus élevé que le taux d’intérêt affiché. Comparez APR avec APR lorsque vous comparez des prêteurs.
Deux sens : (1) un compte neutre qui conserve votre dépôt de garantie pendant une vente, (2) le compte que votre prêteur utilise pour payer vos impôts fonciers et votre assurance habitation à partir de votre mensualité. Le même mot, des rôles différents.
Vous ne trouvez pas votre terme ?
Prescott parle en langage clair et peut traduire n’importe quelle ligne de n’importe quel document à votre demande. Il est dans votre poche 24/7 et il est doué pour ça.
La part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de dettes. Si vous gagnez $5,000/mois et que vous consacrez $1,500 à vos dettes, votre DTI est de 30%. La plupart des prêteurs aiment que ce ratio soit inférieur à 43%.
La part du prix du logement que vous empruntez. Achetez une maison à $300K avec un apport de $30K, et vous empruntez $270K — c’est un LTV de 90%. Plus ce chiffre est bas, meilleures sont généralement les conditions que vous obtiendrez.
Une assurance que vous payez lorsque votre apport est inférieur à 20%. Elle protège le prêteur (pas vous) et coûte généralement de 0.3% à 1.5% du prêt par an. Elle disparaît une fois que vous avez remboursé jusqu’à un LTV de 78%.
Le coût réel de l’emprunt — les intérêts plus la plupart des frais du prêteur, réunis en un seul pourcentage. L’APR est presque toujours plus élevé que le taux d’intérêt affiché. Comparez APR avec APR lorsque vous comparez des prêteurs.
Deux sens : (1) un compte neutre qui conserve votre dépôt de garantie pendant une vente, (2) le compte que votre prêteur utilise pour payer vos impôts fonciers et votre assurance habitation à partir de votre mensualité. Le même mot, des rôles différents.
Un programme public ou à but non lucratif qui aide à couvrir votre apport (et parfois les frais de clôture). Il peut s’agir d’une subvention, d’un prêt remboursable sous condition (forgivable loan) ou d’un second prêt hypothécaire. Il en existe des milliers ; c’est pour cela que nous existons.
Un prêt garanti par l’État qui vous permet d’acheter avec un apport d’à peine 3.5% et des exigences de score de crédit plus faibles. Il s’accompagne d’une assurance hypothécaire pendant toute la durée du prêt, sauf si vous refinancez.
Un prêt sans apport garanti par le Département des Anciens Combattants des États-Unis. Pour les militaires en service actif, les anciens combattants et certains conjoints survivants admissibles. Ne nécessite aucun apport.
Un prêt sans apport du Département de l’Agriculture des États-Unis pour acheter dans des zones rurales et périurbaines admissibles. Des plafonds de revenus s’appliquent.
L’ensemble des frais dus à la fin d’une transaction hypothécaire — frais du prêteur, assurance titre, frais d’enregistrement, impôts et assurance payés d’avance. Généralement 2–5% du prix d’achat.
Une estimation informelle d’un prêteur de ce que vous pourriez emprunter, fondée sur ce que vous lui dites. Gratuite, rapide, sans consultation de crédit.
Un prêteur vérifie vos revenus, vos actifs et votre crédit et vous donne un engagement conditionnel de prêter jusqu’à un montant précis. Nécessite une consultation de crédit et un examen des documents. Les vendeurs la prennent plus au sérieux qu’une préqualification.
Un prêt qui n’est pas garanti par un programme public. Exige généralement des scores de crédit plus élevés que FHA, mais sans assurance hypothécaire initiale, et la PMI disparaît à un LTV de 78%.
Un prêt conventionnel qui respecte les plafonds de montant de Fannie Mae / Freddie Mac ($766,550 dans la plupart des comtés pour 2024). Au-delà, c’est un prêt jumbo.
L’argent que vous versez avec une offre pour montrer que vous êtes sérieux. Généralement 1–3% du prix d’achat. Imputé sur votre apport à la clôture — ou perdu si vous vous retirez pour des raisons non prévues au contrat.
Les documents hypothécaires sont denses à dessein. Soumettez à Prescott toute expression inconnue et nous vous l’expliquerons comme le ferait un ami.