NC 1st Home Advantage Down Payment

NC 1st Home Advantage Down Payment ist ein aufgeschobenes Nachrangdarlehen für Eigenheimkäufer in Statewide, North Carolina. NC 1st Home Advantage Down Payment is NCHFA's enhanced DPA option for first-time homebuyers (and military veterans), providing a flat $15,000 in down payment and closing-cost assistance. It is structured as a 0%-interest deferred second mortgage that is forgiven 20% per year in years 11-15, so borrowers who stay in the home for 15 years owe nothing. The program is funded with tax-exempt mortgage revenue bonds and must be paired with the NC Home Advantage Mortgage (NCHFA's bond-funded first mortgage). NC 1st Home Advantage Down Payment provides $15,000 in down payment assistance exclusively for first-time homebuyers (and military veterans, regardless of prior homeownership) using the NC Home Advantage Mortgage. The DPA is structured as a 0% interest, deferred second mortgage with no monthly payments. The lien is forgiven 20% per year starting in year 11, so a borrower who remains in the home through year 15 owes nothing. The full balance becomes due only if the borrower sells, refinances (without subordination), transfers title, or stops occupying the home as a principal residence during the first 15 years. Die Mittel stammen von Tax-exempt Mortgage Revenue Bonds issued by NCHFA.

NC 1st Home Advantage Down Payment bietet bis zu $15,000 Hilfe. Eigenbeitrag des Eigenheimkäufers: No NCHFA-imposed minimum borrower contribution; loan-product overlays (FHA/VA/USDA/Fannie HFA Preferred) apply. Die Beträge sind die vom Programm veröffentlichten Höchstbeträge, kein Angebot – die verwaltende Stelle entscheidet über jede einzelne Förderung.

NC 1st Home Advantage Down Payment wird nach 15 Jahren erlassen, ein Eigenheimkäufer, der so lange bleibt, zahlt also nichts zurück. Die Rückzahlung wird ausgelöst durch Full balance due if the home is sold, refinanced (without subordination), title transferred, or no longer occupied as principal residence within first 10 years und lien forgiven 20% per year in years 11-15 and fully forgiven at end of year 15. Die Hilfe wird mit folgendem Rang eingetragen: 2nd Lien. Erlass- und Rückzahlungsbedingungen legt das Programm fest, und sie können sich ändern – prüfen Sie sie vor dem Antrag auf der offiziellen Programmseite.

NC 1st Home Advantage Down Payment steht Erst-Hauskäufer und Eigenheimkäufer, die die Immobilie als Hauptwohnsitz bewohnen werden offen. „Erstmalig“ hat hier Ausnahmen: First-time-homebuyer (3-year non-ownership) requirement is waived for qualifying military veterans and for buyers purchasing in federally designated targeted census tracts. Zur Kreditwürdigkeit gibt das Programm an: 640 minimum FICO for government loans (FHA/VA/USDA); 660 minimum FICO for conventional loans. Ein Kurs für Hauskäufer ist Pflicht, über HUD-approved homebuyer education or counseling required (online or in person); list of approved providers available through NCHFA and participating lenders. Wohnsitzanforderung: Property must be in North Carolina and occupied as principal residence. Staatsangehörigkeit oder Aufenthaltsstatus: U.S. citizen or qualified non-citizen per agency loan-product guidelines. Must be a first-time homebuyer (no ownership interest in a principal residence in the last 3 years) OR a qualifying military veteran (FTHB requirement waived) OR purchasing in a federally designated targeted census tract. Must be paired with an NC Home Advantage Mortgage (NCHFA's first-mortgage product). Maximum sales price $495,000 (statewide cap). Maximum qualifying income $152,000 (household income, all borrowers and non-borrower spouses on title). Property must be primary residence. Funded with tax-exempt mortgage revenue bonds, so federal recapture tax may apply if home is sold within 9 years and income/gain thresholds are exceeded.

NC 1st Home Advantage Down Payment begrenzt das Haushaltseinkommen auf $152,000. Die Grenze gilt für das gesamte Haushaltseinkommen, nicht nur für das des Kreditnehmers. Die Werte für das Median-Einkommen der Region veröffentlicht HUD, und sie werden jährlich aktualisiert. Prüfen Sie daher die aktuelle Tabelle für das County, bevor Sie sich auf eine Zahl verlassen.

NC 1st Home Advantage Down Payment begrenzt den Kaufpreis auf $495,000. Zu den förderfähigen Immobilienarten gehören Single-family detached, townhomes, condos (must meet agency project approval), 1-unit owner-occupied und new and existing homes. Neubauten sind förderfähig. Fertighäuser (Manufactured Homes) sind förderfähig.

NC 1st Home Advantage Down Payment nennt Veteranen, aktive Militärangehörige, Reservisten und Angehörige der Nationalgarde, hinterbliebene Ehepartner, Eigenheimkäufer, die American Indians oder Alaska Natives sind, Lehrkräfte, Polizeikräfte, Feuerwehrleute, Beschäftigte im Gesundheitswesen und Eigenheimkäufer mit Behinderungen unter den Gruppen, an die es sich richtet. Wird eine Gruppe hier genannt, heißt das, dass das Programm sie erwähnt – nicht, dass die Zugehörigkeit allein einen Antragsteller berechtigt. Die übrigen Teilnahmeregeln gelten weiterhin.

NC 1st Home Advantage Down Payment richtet sich an Eigenheimkäufer, die in Statewide, North Carolina kaufen. Das Programm richtet sich an bestimmte Gebiete: IRS-designated qualified census tracts (targeted areas) in North Carolina. In targeted areas, the first-time-homebuyer requirement is waived. Use NCHFA's targeted areas lookup to verify a property's status.

Anträge für NC 1st Home Advantage Down Payment laufen über die verwaltende Stelle, die die aktuellen Bedingungen und die Antragsschritte auf ihrer eigenen Website veröffentlicht. Mittel werden reserviert über Lender reserves rate, first-mortgage funds, and DPA via NCHFA's online lender portal on a first-come, first-served basis. Hey Prescott ist kein Kreditgeber und nimmt keine Anträge an. Diese Seite beschreibt das Programm, damit ein Eigenheimkäufer damit zu einem Kreditgeber oder einer Wohnberatung gehen kann.