Giải mã các thuật ngữ thế chấp.

Phần thu nhập hàng tháng của bạn dành cho các khoản trả nợ. Nếu bạn kiếm được $5,000/tháng và bạn trả $1,500 cho các khoản nợ, DTI của bạn là 30%. Hầu hết bên cho vay muốn thấy con số này dưới 43%.

Bạn đang vay bao nhiêu phần trong giá của căn nhà. Mua một căn nhà $300K với $30K trả trước, bạn đang vay $270K — đó là LTV 90%. Con số này càng thấp, bạn thường sẽ nhận được điều khoản càng tốt.

Bảo hiểm bạn trả khi bạn trả trước ít hơn 20%. Nó bảo vệ bên cho vay (không phải bạn) và thường tốn từ 0.3% đến 1.5% khoản vay mỗi năm. Sẽ hết khi bạn đã trả nợ xuống còn 78% LTV.

Chi phí thực sự của việc vay — lãi cộng với hầu hết phí của bên cho vay, gộp lại thành một tỷ lệ phần trăm duy nhất. APR hầu như luôn cao hơn lãi suất được quảng cáo. Khi so sánh các bên cho vay, hãy so APR với APR.

Hai nghĩa: (1) một tài khoản trung lập giữ tiền đặt cọc thiện chí của bạn trong quá trình mua bán, (2) tài khoản mà bên cho vay của bạn dùng để trả thuế bất động sản và bảo hiểm nhà ở của bạn từ khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Cùng một từ, công việc khác nhau.

Chương trình của chính phủ hoặc tổ chức phi lợi nhuận giúp chi trả tiền trả trước của bạn (và đôi khi cả chi phí hoàn tất giao dịch). Có thể là một khoản trợ cấp, một khoản vay có thể được xóa nợ, hoặc một khoản thế chấp thứ hai. Có hàng nghìn chương trình như vậy; đó là lý do chúng tôi tồn tại.

Một khoản vay được chính phủ bảo hiểm, cho phép bạn mua nhà với khoản trả trước chỉ từ 3.5% và yêu cầu điểm tín dụng thấp hơn. Đi kèm bảo hiểm thế chấp trong suốt thời hạn khoản vay, trừ khi bạn tái cấp vốn.

Một khoản vay không cần trả trước được Bộ Cựu chiến binh Hoa Kỳ bảo lãnh. Dành cho quân nhân tại ngũ và cựu chiến binh đủ điều kiện, và một số người phối ngẫu còn sống. Không yêu cầu tiền trả trước.

Một khoản vay không cần trả trước từ Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ để mua nhà ở các khu vực nông thôn và ngoại ô đủ điều kiện. Có áp dụng giới hạn thu nhập.

Tất cả các khoản phí phải trả khi kết thúc một giao dịch thế chấp — phí của bên cho vay, bảo hiểm quyền sở hữu, phí đăng ký, thuế và bảo hiểm trả trước. Thường từ 2–5% giá mua.

Ước tính không chính thức của bên cho vay về số tiền bạn có thể vay được, dựa trên những gì bạn cho họ biết. Miễn phí, nhanh chóng, không kiểm tra tín dụng.

Bên cho vay xác minh thu nhập, tài sản và tín dụng của bạn và đưa ra cam kết có điều kiện sẽ cho vay tới một số tiền cụ thể. Yêu cầu kiểm tra tín dụng và xem xét giấy tờ. Người bán coi trọng điều này hơn đánh giá sơ bộ.

Khoản vay không được một chương trình của chính phủ bảo lãnh. Thường yêu cầu điểm tín dụng cao hơn FHA, nhưng không có bảo hiểm thế chấp trả trước và PMI sẽ hết khi đạt mức 78% LTV.

Một khoản vay thông thường nằm trong giới hạn quy mô của Fannie Mae / Freddie Mac ($766,550 ở hầu hết các quận cho năm 2024). Cao hơn mức đó là khoản vay jumbo.

Tiền mặt bạn đặt kèm theo lời đề nghị mua để cho thấy bạn nghiêm túc. Thường từ 1–3% giá mua. Được tính vào tiền trả trước của bạn khi hoàn tất giao dịch — hoặc bị mất nếu bạn rút lui vì những lý do không có trong hợp đồng.