Isinalin ng makina ang pahinang ito. Ang bersyon sa Ingles ang orihinal.
Mga depinisyon sa simpleng salita para sa bawat acronym, termino, at ratio na makikita mo sa mga papeles ng iyong loan. Walang jargon, walang pangmamaliit.
Kung gaano kalaking bahagi ng buwanang kita mo ang napupunta sa pagbabayad ng utang. Kung kumikita ka ng $5,000/buwan at may $1,500 kang napupunta sa mga utang, ang DTI mo ay 30%. Karamihan ng mga lender ay gustong makita itong mas mababa sa 43%.
Kung gaano kalaking bahagi ng presyo ng bahay ang hinihiram mo. Bumili ng $300K na bahay na may $30K na down, at hinihiram mo ang $270K — iyan ay 90% LTV. Kapag mas mababa ang numerong ito, kadalasan ay mas magandang terms ang makukuha mo.
Insurance na binabayaran mo kapag mas mababa sa 20% ang down payment mo. Pinoprotektahan nito ang lender (hindi ikaw) at kadalasang nagkakahalaga ng 0.3% hanggang 1.5% ng loan bawat taon. Nawawala ito kapag nabayaran mo na hanggang 78% LTV.
Ang tunay na halaga ng paghiram — interes kasama ang karamihan ng lender fees, pinagsama sa iisang porsyento. Ang APR ay halos palaging mas mataas kaysa sa ina-advertise na interest rate. Ihambing ang APR sa APR kapag namimili ng lender.
Dalawang kahulugan: (1) isang neutral na account na humahawak ng iyong earnest money habang may bentahan, (2) ang account na ginagamit ng iyong lender para bayaran ang iyong property taxes at homeowners insurance mula sa iyong buwanang bayad. Parehong salita, magkaibang trabaho.
Hindi mo makita ang termino mo?
Si Prescott ay nagsasalita sa simpleng salita at puwede mo siyang hilingin na isalin ang anumang linya sa anumang dokumento. Nasa bulsa mo siya 24/7 at magaling siya rito.
Kung gaano kalaking bahagi ng buwanang kita mo ang napupunta sa pagbabayad ng utang. Kung kumikita ka ng $5,000/buwan at may $1,500 kang napupunta sa mga utang, ang DTI mo ay 30%. Karamihan ng mga lender ay gustong makita itong mas mababa sa 43%.
Kung gaano kalaking bahagi ng presyo ng bahay ang hinihiram mo. Bumili ng $300K na bahay na may $30K na down, at hinihiram mo ang $270K — iyan ay 90% LTV. Kapag mas mababa ang numerong ito, kadalasan ay mas magandang terms ang makukuha mo.
Insurance na binabayaran mo kapag mas mababa sa 20% ang down payment mo. Pinoprotektahan nito ang lender (hindi ikaw) at kadalasang nagkakahalaga ng 0.3% hanggang 1.5% ng loan bawat taon. Nawawala ito kapag nabayaran mo na hanggang 78% LTV.
Ang tunay na halaga ng paghiram — interes kasama ang karamihan ng lender fees, pinagsama sa iisang porsyento. Ang APR ay halos palaging mas mataas kaysa sa ina-advertise na interest rate. Ihambing ang APR sa APR kapag namimili ng lender.
Dalawang kahulugan: (1) isang neutral na account na humahawak ng iyong earnest money habang may bentahan, (2) ang account na ginagamit ng iyong lender para bayaran ang iyong property taxes at homeowners insurance mula sa iyong buwanang bayad. Parehong salita, magkaibang trabaho.
Programa ng gobyerno o non-profit na tumutulong sa pagbayad ng iyong down payment (at minsan ng closing costs). Puwedeng grant, forgivable loan, o second mortgage. Libu-libo ang mayroon; iyan ang dahilan kung bakit kami narito.
Isang loan na insured ng gobyerno na nagpapahintulot sa iyong bumili na may down na kasingbaba ng 3.5% at mas mababang requirement sa credit score. May kasamang mortgage insurance sa buong buhay ng loan maliban kung mag-refinance ka.
Isang zero-down na loan na sinusuportahan ng U.S. Department of Veterans Affairs. Para sa mga kwalipikadong active-duty service member at beterano, at ilang naiwang asawa (surviving spouses). Hindi nangangailangan ng down payment.
Isang zero-down na loan mula sa U.S. Department of Agriculture para sa pagbili sa mga kwalipikadong rural at suburban na lugar. May mga limitasyon sa kita.
Lahat ng bayarin na dapat bayaran sa pagtatapos ng isang mortgage transaction — lender fees, title insurance, recording fees, prepaid na buwis at insurance. Karaniwang 2–5% ng presyo ng pagbili.
Isang impormal na tantya ng lender kung magkano ang posibleng mahiram mo, batay sa sinasabi mo sa kanila. Libre, mabilis, walang credit pull.
Bine-verify ng lender ang iyong kita, assets, at credit at binibigyan ka ng kondisyonal na pangako na magpahiram hanggang sa isang tiyak na halaga. Nangangailangan ng credit pull at pagsusuri ng mga dokumento. Mas sineseryoso ito ng mga seller kaysa sa pre-qual.
Isang loan na hindi sinusuportahan ng programa ng gobyerno. Kadalasang nangangailangan ng mas mataas na credit score kaysa sa FHA, pero walang upfront mortgage insurance at nawawala ang PMI sa 78% LTV.
Isang conventional loan na pasok sa size limits ng Fannie Mae / Freddie Mac ($766,550 sa karamihan ng mga county para sa 2024). Kapag lampas doon, jumbo na ito.
Perang inilalagay mo kasama ng isang offer para ipakitang seryoso ka. Kadalasang 1–3% ng presyo ng pagbili. Ibinabawas sa iyong down payment sa closing — o mawawala kung umatras ka dahil sa mga dahilang wala sa kontrata.
Sinadyang siksik ang mga papeles ng mortgage. Dalhin kay Prescott ang anumang hindi pamilyar na parirala at ipapaliwanag namin ito gaya ng isang kaibigan.